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Crezu es una herramienta que permite a las personas mejorar la investigación de préstamos financieros y comenzar a administrar sus estrategias de capital de manera personalizada. Su simbología es sencilla y también incluye una calculadora de préstamos para explorar y comenzar a pensar en sus finanzas.
Ayuda a los prestatarios de instituciones financieras a obtener el crédito que necesitan. Solo necesitas una identificación válida y una cuenta bancaria para empezar.
¿Qué es un microcrédito?
Un microcrédito es un préstamo de pequeñas cantidades que generalmente se otorga a personas que no pueden acceder a préstamos tradicionales, como quienes no tienen historial crediticio o garantías. Estos programas suelen ser ofrecidos por una red de bancos especializados, como las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés), y programas para personas sin recursos, que promueven el desarrollo empresarial para grupos desatendidos.
El uso más común de los microcréditos es para cubrir los gastos iniciales de una nueva empresa, como la adquisición de inventario o instalaciones, y para obtener fondos operativos para la expansión del negocio. Sin embargo, muchas empresas también los utilizan para cubrir gastos operativos adicionales, como publicidad o la contratación de nuevos proveedores. Además, un porcentaje de los microcréditos se destina a becas o subvenciones para recursos educativos relacionados con el sector empresarial e impulsar programas de desarrollo empresarial.
Los microcréditos suelen ser más accesibles que los créditos tradicionales, pero aun así requieren una investigación exhaustiva y un sólido plan de negocios, como proyecciones financieras. Además, la mayoría de las entidades financieras necesitan entrevistar personalmente al solicitante como parte del proceso de solicitud, con el fin de conocer sus valores, intereses y perspectivas de negocio.
Finalmente, el flujo de anticipos suele ser limitado y los plazos de pago tienden a ser rápidos, lo que puede generar presión sobre los ingresos puntuales. Además, existen miles de microcréditos disponibles para empresas que se ajustan a las necesidades locales o del mercado. Por ejemplo, LiftFund no presta a empresas de recursos humanos innovadoras o de información, mientras que Kiva solo ofrece microcréditos para empresas estadounidenses que reutilizan servicios o productos en la comunidad.
¿Qué hace que Crezu funcione?
Crezu es una plataforma en línea que te permite buscar y solicitar microcréditos a través de un grupo de prestamistas. Simplemente completa tu información personal en la página web y elige la opción que mejor se adapte a tus necesidades. El prestamista se pondrá en contacto contigo directamente para ayudarte con el trámite.
Tenga en cuenta que Crezu no es un banco convencional ni ofrece asesoramiento o ayuda financiera. Los cálculos y documentos iniciales que se ofrecen son solo precios.
¿Ventajas para la salud de un microcrédito?
Dado que comparativa préstamos personales administrar el dinero puede ser difícil para los empresarios, los microcréditos son una forma popular y flexible de obtener financiación inicial o extenderla. La principal ventaja de un microcrédito es que se puede utilizar para cubrir los gastos diarios de una empresa, en lugar de para otras transacciones financieras como las del hogar o la empresa.
El proceso de solicitud de un microcrédito puede ser mucho más sencillo en comparación con los préstamos comerciales tradicionales, que a su vez requieren evaluaciones económicas exhaustivas y una gran transparencia. Además, un gran número de instituciones bancarias ofrecen microcréditos especializados para determinados tipos de negocios, como empresas con profesionales o minorías.
Dado que se trata de un microcrédito, asegúrese de preparar su plan de negocios y demás documentación necesaria para el prestamista. Un plan de negocios bien presentado ayuda a la entidad financiera a analizar el tipo de empresa, el mercado y las proyecciones financieras, además de demostrar que usted está pensando en un proyecto. Asimismo, deberá contactar con entidades empresariales locales y asesores si desea conocer las opciones de financiación disponibles para su pequeña empresa.
Además, las microfinancieras que publican tecnología pueden ayudar a los prestatarios en el diseño del proceso. Esto incluye mentoría, asesoramiento o incluso capacitación para mejorar las técnicas de gestión financiera del usuario, lo que en última instancia puede aumentar sus probabilidades de éxito y su capacidad para pagar el préstamo. Esta asistencia no solo beneficia a los prestatarios, sino que también puede resultar ventajosa para la microfinanciera.
¿Cuáles son exactamente los límites de su microcrédito?
A diferencia de los créditos comerciales tradicionales, los microcréditos suelen provenir de intermediarios como organizaciones locales y entidades sin fines de lucro. Estas empresas apoyan a emprendedores que quizás no tengan acceso a otras opciones de financiación. También pueden brindar apoyo y capacitación inicial para que las microempresas puedan sobrevivir.
Si bien los microcréditos suelen ser más fáciles de obtener que los préstamos comerciales tradicionales, tienen ciertas restricciones. Dependiendo del prestamista, es posible que deba ofrecer una garantía o un depósito de garantía en caso de impago. Esto los hace muy populares entre redactores publicitarios, emprendedores, empresas en línea y personas que han tenido dificultades financieras. También pueden ser útiles si desea construir un historial crediticio completo y comenzar a trabajar con un prestamista en el futuro.
Sin embargo, si busca dinero extra o capital más rápido, tiene más posibilidades con las instituciones financieras en línea, que pueden ofrecer préstamos comerciales con límites más altos y tasas de interés más bajas que las microfinancieras. Este tipo de bancos en línea también trabajan con emprendedores con mal historial crediticio y ofrecen opciones de financiamiento adaptadas a sus necesidades. Debería informarse sobre los requisitos de membresía de varias instituciones financieras que utilizan herramientas como Crezu, que conecta a los bancos con las entidades que adaptan sus ofertas a las necesidades de los clientes.